Būsto paskolos skaičiuoklė

Kaip apskaičiuojama būsto paskolos įmoka

Būsto paskolos mėnesio įmoką lemia trys dalykai: paskolos suma, terminas ir metinės palūkanos. Kuo ilgesnis terminas, tuo mažesnė mėnesio įmoka, bet tuo daugiau iš viso sumokama palūkanų. Paskolos skaičiuoklė parodo abu dalykus, o juosta - kokią visos sumokėtos sumos dalį sudaro paskola ir kokią palūkanos.

Anuitetinė ar linijinė paskola

• Anuitetinė - mėnesio įmoka visą laiką vienoda (jei nesikeičia palūkanos). Pradžioje didžiąją įmokos dalį sudaro palūkanos, vėliau - paskolos grąžinimas. Tai populiariausias būdas, nes įmoka nuspėjama.
• Linijinė - paskolos dalis kas mėnesį grąžinama vienoda, o palūkanos skaičiuojamos nuo vis mažėjančio likučio. Pirmos įmokos didesnės, vėliau mažėja, o iš viso palūkanų sumokama mažiau.

Skaičiuoklėje perjunkite tipą ir palyginkite, kiek skiriasi įmokos ir bendra palūkanų suma.

Palūkanos: EURIBOR ir marža

Daugumos būsto paskolų palūkanos Lietuvoje kintamos: jas sudaro EURIBOR ir banko marža. Marža paprastai nesikeičia visą sutarties laiką, o EURIBOR periodiškai perskaičiuojamas (dažniausiai kas 3 ar 6 mėnesius). Todėl įmoka per paskolos laikotarpį gali didėti arba mažėti. Skaičiuoklėje įveskite bendrą metinę palūkanų normą (EURIBOR + marža).

Lietuvos banko atsakingojo skolinimo taisyklės

• visų paskolų įmokos negali viršyti 40 % tvarių mėnesio pajamų;
• vertinama ir tai, ar įsipareigojimai neviršytų 50 % pajamų, jei palūkanos pakiltų iki 5 %;
• būsto paskolos terminas negali viršyti 30 metų;
• paskola gali sudaryti ne daugiau kaip 85 % perkamo būsto vertės, todėl reikia bent 15 % pradinio įnašo.

Įvedę pajamas į rankas, skaičiuoklėje pamatysite spalvotą skalę: žalia - įmoka iki 30 % pajamų, geltona - 30-40 %, raudona - daugiau nei 40 %. Galutinį sprendimą priima bankas, įvertinęs visas jūsų pajamas ir įsipareigojimus.

Kaip sumažinti paskolos kainą

• didesnis pradinis įnašas sumažina paskolos sumą ir palūkanas;
• trumpesnis terminas didina įmoką, bet ženkliai sumažina bendrą palūkanų sumą;
• verta palyginti kelių bankų maržas - net 0,3 procentinio punkto skirtumas per 30 metų sudaro tūkstančius eurų;
• grąžinus dalį paskolos anksčiau, sumažėja likutis ir palūkanos.

Įmokų lentelė

Lentelėje aukščiau matysite, kokia būtų mėnesio įmoka dažniausioms paskolų sumoms, kai terminas 30 metų, o palūkanos 3 %, 4 % ar 5 %. Tikrąsias palūkanas pasitikslinkite banke ir savo atvejį apskaičiuokite skaičiuoklėje.