Kreditingumas: istorija ir balas
Kreditingumo istorija - jūsų įsipareigojimų ir mokėjimo drausmės įrašas. Kai kreipiatės dėl paskolos, skolintojas ją patikrina automatiškai, pats, be jūsų veiksmų - tai ne žingsnis, kurį jūs turite atlikti, o skolintojo vertinimo dalis.
Kas yra kreditingumas
- Lietuvoje didžiausią kreditingumo duomenų bazę tvarko „Creditinfo Lietuva“ - skolintojai šiais duomenimis naudojasi vertindami klientų kreditingumą.
- Savo kreditingumo istoriją galite pasitikrinti ir patys, tačiau vien jos patikrinimas jūsų kreditingumo vertinimo ar paskolos sąlygų nekeičia.
- Kreditingumui didelę įtaką paprastai turi mokėjimų drausmė, esami finansiniai įsipareigojimai ir kredito istorijos trukmė. Vis dėlto kiekvienas skolintojas taiko savo vertinimo kriterijus.
- Galutinį sprendimą dėl paskolos ir jos sąlygų priima pats skolintojas, įvertinęs visą jūsų finansinę situaciją. Kredito istorija - tik viena iš vertinamų aplinkybių.
Svarbiausi terminai paprastai
Sudėtingai skambančios santrumpos ir žodžiai - paaiškinti prieš skaitant toliau.
Kreditingumo balas
Skaičius, apibendrinantis jūsų mokėjimo drausmės istoriją - kuo aukštesnis, tuo patikimesnis skolininkas skolintojo akimis.
Creditinfo
Lietuvoje didžiausią kreditingumo duomenų bazę tvarkanti bendrovė - iš jos skolintojai gauna jūsų mokėjimo istoriją.
BVKKMN / BKKMN
Metinė paskolos kainos norma su visais mokesčiais - žemas kreditingumo balas dažniausiai reiškia aukštesnę šią normą, ne atsisakymą skolinti.
Reitingo klasės: ką reiškia A, B, C, D, E
Patikrinus reitingą per Creditinfo (manocreditinfo.lt), jis priskiriamas vienai iš penkių klasių - pagal apskaičiuotą tikimybę, kad per artimiausius metus vėluosite mokėti kreditoriams ilgiau nei 90 dienų.
| Klasė | Rizikos intervalas | Patikimumas | Ką tai reiškia |
|---|---|---|---|
| A | 0,00-0,44 proc. | Labai aukštas patikimumas | Labai palankios sąlygos kreditui ar pirkimui išsimokėtinai. |
| B | 0,45-1,71 proc. | Aukštas patikimumas | Palankios sąlygos. |
| C | 1,72-5,04 proc. | Vidutinis patikimumas | Standartinės sąlygos. |
| D | 5,05-21,90 proc. | Patenkinamas patikimumas | Dažnai rekomenduojamos papildomos užtikrinimo priemonės (pvz. garantas). |
| E | 21,91-100 proc. | Žemas patikimumas | Didelė rizika; nuo 99,85 proc. reitingas jau reiškia faktinį įsipareigojimų nevykdymą. |
Šis reitingas yra tik rekomendacinio pobūdžio - skolintojai į jį atsižvelgia skirtingai, bet galutinį sprendimą visada priima pagal savo pačių vertinimo kriterijus. Todėl žemesnė klasė savaime nereiškia atsisakymo - tai tik vienas iš kelių veiksnių, į kuriuos atsižvelgiama.
Kreditingumo istorija ir balas
Kas tai yra ir kas ją kaupia
Lietuvoje didžiausią kreditingumo duomenų bazę tvarko Creditinfo Lietuva - ji renka informaciją apie jūsų esamus ir buvusius įsipareigojimus (paskolas, lizingą, mokėjimų drausmę), gaunamą iš bankų ir kitų kredito įstaigų. Kai pateikiate paraišką, skolintojas šiuos duomenis patikrina automatiškai - jums dėl to papildomai nieko daryti nereikia.
Ar verta pasitikrinti pačiam
Savo kreditingumo istoriją galite pasižiūrėti tiesiogiai per Creditinfo - taip galėsite susipažinti su turimais duomenimis ir pastebėti galimas klaidas. Tačiau tai nėra privalomas žingsnis prieš kreipiantis dėl paskolos: pats patikrinimas paskolos sąlygų nekeičia - galutinę palūkanų normą nustato skolintojas, atsižvelgdamas į savo rizikos vertinimą.
Kas paprastai veikia kredito balą
Kiekvienas skolintojas turi savo vertinimo modelį ir kiekvienam veiksniui suteikia skirtingą svorį, todėl žemiau pateikiami bendri, dažniausiai minimi veiksniai, o ne universali formulė:
- Mokėjimų drausmė - ar visada mokate laiku - paprastai yra vienas svarbiausių veiksnių.
- Esamų įsipareigojimų kiekis ir jų santykis su pajamomis.
- Kredito istorijos trukmė - ilgesnė ir tvarkinga istorija dažnai vertinama geriau.
- Naujų paraiškų dažnis - kai kurie skolintojai atsižvelgia į kelias paraiškas per trumpą laiką, kiti - ne; tai priklauso nuo konkretaus skolintojo kriterijų.
Jei istorijoje pastebėjote klaidą (pvz., jau grąžintą paskolą, kuri vis dar rodoma kaip galiojanti), turite teisę kreiptis į Creditinfo arba skolintoją dėl duomenų patikslinimo.
Ką daryti, jei balas žemas
Žemas balas savaime nereiškia, kad paskolos negausite - dažniau jis reiškia prastesnes sąlygas (aukštesnę BVKKMN arba BKKMN) arba reikalavimą pateikti garantą ar įkeisti turtą. Galutinį sprendimą visada priima konkretus skolintojas, įvertinęs visą jūsų finansinę situaciją, o ne vien kredito balą. Geriausias būdas pagerinti savo situaciją - laiku vykdyti esamus įsipareigojimus ir vengti naujų paraiškų, kol finansinė padėtis nepagerės.
Ką daryti, kai skolintojas tiesiog atsisako suteikti paskolą
- Paprašykite skolintojo paaiškinti pagrindinę atsisakymo priežastį - turite teisę ją žinoti.
- Pasitikrinkite savo kreditingumo istoriją per Creditinfo - galbūt joje yra klaida, kurią galima ištaisyti.
- Peržiūrėkite esamus įsipareigojimus - galbūt jų įmokos kartu su naujos paskolos įmoka viršytų saugią jūsų pajamų dalį. Tokiu atveju atsisakymas gali apsaugoti nuo per didelės finansinės naštos.
- Nebandykite problemos spręsti teikdami daug naujų paraiškų iš eilės - tai gali pabloginti jūsų vertinimą pas kitus skolintojus.
- Jei situacija nepasikeičia, palaukite ir pagerinkite tai, ką realiai galite paveikti: laiku mokėkite įmokas ir sumažinkite finansinius įsipareigojimus. Tik tada kreipkitės iš naujo.
Tekstas peržiūrėtas 2026 m. spalio 27 d.
Kreditingumo istorija: kaip ji veikia ir ką reiškia
Kreipiantis dėl paskolos, skolintojas kreditingumo istoriją patikrina automatiškai - tai jo vertinimo dalis, o ne jūsų papildoma pareiga. Pasitikrinti ją patiems per Creditinfo naudinga norint susipažinti su savo duomenimis, tačiau galutinę palūkanų normą nustato skolintojas: gera mokėjimų istorija paprastai reiškia geresnes sąlygas, o žemas kredito balas - griežtesnes.
Kaip konkrečiai ginčyti klaidą
Pastebėję netikslumą, raštu (el. paštu ar per Creditinfo savitarnos sistemą) kreipkitės į Creditinfo, nurodydami, kokia informacija klaidinga, ir pridėdami tai patvirtinančius įrodymus (pvz., skolintojo pažymą, kad paskola grąžinta). Jei duomenys netikslūs, galite reikalauti juos ištaisyti. Jei nepavyksta išspręsti problemos arba atsakymas jūsų netenkina, galite kreiptis į Valstybinę duomenų apsaugos inspekciją, kuri prižiūri asmens duomenų tvarkymą.
Dažni klausimai apie kreditingumą
Ar aš pats turiu pasitikrinti savo kreditingumo istoriją prieš kreipiantis dėl paskolos?
Nebūtinai - skolintojas pats patikrina turimus duomenis vertindamas jūsų paraišką. Savo kreditingumo istoriją galite pasitikrinti per Creditinfo Lietuva (creditinfo.lt) ir iš anksto pastebėti galimas klaidas, tačiau tai nėra privalomas žingsnis.
Kas labiausiai veikia kredito balą?
Paprastai mokėjimų drausmė - ar visada mokate laiku - yra vienas svarbiausių veiksnių. Taip pat gali būti svarbūs esamų įsipareigojimų kiekis, kredito istorijos trukmė ir pastarojo meto paraiškų skaičius. Tikslus kiekvieno veiksnio svoris priklauso nuo konkretaus skolintojo vertinimo modelio.
Ar galima ištaisyti klaidą kreditingumo istorijoje?
Taip - jei pastebite netikslumą, pavyzdžiui, jau grąžintą paskolą, kuri vis dar rodoma kaip galiojanti, galite kreiptis į Creditinfo Lietuva arba duomenis pateikusį skolintoją ir paprašyti ištaisyti netikslius duomenis.
Ar galima gauti paskolą su žemu kredito balu arba bloga kredito istorija?
Taip, tačiau galimybės gali būti mažesnės, o sąlygos - ne tokios palankios. Skolintojas gali pasiūlyti mažesnę paskolos sumą, didesnes palūkanas arba paprašyti papildomo užtikrinimo, jei tai numato jo taikomos sąlygos. Galutinį sprendimą dėl paskolos ir jos sąlygų priima pats skolintojas, įvertinęs visą jūsų finansinę situaciją, o ne vien kreditingumo balą.